Розробка цифрового досвіду для інвесторів ВНЗ за допомогою Домініка Гембла

Домінік Гембл, обраний компанією eFinancialCareers одним із провідних екс-банкірів FinTech, вирушає на шлях цифрової трансформації індустрії фінансових послуг. Пропрацювавши більше 10 років у провідних світових інвестиційних банках Credit Suisse та Deutsche Bank у Лондоні, Домінік Гембл заснував кілька стартапів FinTech і переїхав до Сінгапуру в Азії.

Через свою подорож від приватного банкінгу до підприємця FinTech, а тепер WealthTech, кар’єра Домініка Гембла дала йому глибоке розуміння поведінки та цифрового апетиту заможних інвесторів в Інтернеті. На своїй останній посаді головного директора з цифрових технологій Privé Technologies Домінік Гембл перебуває в авангарді цифрової трансформації індустрії управління приватним багатством. Тепер він відповідає за розробку та впровадження цифрового досвіду для інвесторів із великим капіталом та установ.

Домінік Гембл: Цифрова трансформація управління приватним багатством

Luxe Digital: Що таке Privé Technologies і чим ви займаєтесь?

Домінік Гембл: Ми створюємо технології для підприємств з управління багатством, від глобальних приватних банків та страховиків, до місцевих фінансових радників та бутиків. Privé Technologies пропонує глибокі, специфічні інструменти як для консультантів, так і для клієнтів, а також рішення "управління" багатством "з коробки", яке надає новим учасникам повний набір технологічних продуктів, які їм потрібні для того, щоб вони почали працювати завтра. Цікаво, що це починає відкривати двері для нової групи клієнтів - засобів масової інформації та соціального бізнесу, які вже мають користувачів і тепер хочуть вийти на арену управління багатством. Подивіться цей простір…

Моя роль - керувати нашими цифровими порадами та рішеннями для залучення - консультуючись з нашими клієнтами та надаючи інноваційні технології, щоб покращити життя їхніх радників та клієнтів. Усі рішення у моєму світі включають точки дотику з кінцевим інвестором. Вони включають такі речі, як цифрове впровадження (відкриття облікового запису в Інтернеті) до так званих "інструментів роботи-консультанта" (створення портфоліо за кілька кліків на основі профілю клієнта), визначення фінансових цілей життя, залучення клієнта та залучення клієнта.

Останні два знаходяться в моїй ДНК, і я продав свій азіатський бізнес із залучення клієнтів Prive у 2022-2023 роках.

Те, що мені подобається, це створення продуктів, які вирішують виклик між консультантом та клієнтом. Таких в управлінні багатством багато.

Luxe Digital: Що зазвичай шукають ваші користувачі, відвідуючи ваш веб -сайт, і які основні переваги використання цифрової платформи?

Домінік Гембл: Розуміння кінцевого користувача є ключем до створення правильного цифрового досвіду. У різних сферах нашого бізнесу ці користувачі різняться за станом, віком, технічною підготовленістю та довірою до технологій. Це стосується не лише споживачів, а й консультантів у фінансових установах. Тож у нас є делікатна лінія - надмірна інженерія, а також надто спрощення UX та UI можуть відчужити певні групи. Те, що ми шукаємо в нашій групі продуктів, - це зрозумілі, інтуїтивно зрозумілі та корисні функції, які позбавляють від зайвого та зосереджуються на тому, щоб виконувати основні функції блискуче.

Бенефіціарами технології - кінцевими інвесторами - є переважно фізичні особи зі 100 тис. Доларів США і вище. Насправді клієнтська технологія для інвестора із надвисоким капіталом (UHNWI) досі не поширена з багатьох причин, але основною причиною є те, що вона, як правило, сприймається азіатською державою з високим статком не хоче відносини (поки що).

Однак це не стосується заможних сегментів та сегментів з високим статком капіталу. Це база користувачів, яка відстежила тисячоліття для цифрового використання в Азії, і вони вимагають більшої цифрової доставки послуг, ніж будь -коли раніше.

Luxe Digital: Як би ви описали своїх постачальників фінансових послуг та своїх кінцевих споживачів?

Домінік Гембл: У нас є широкий спектр типів користувачів - чоловіки/жінки, вік від кінця двадцятих до кінця 80 -х років, різних національностей та різних користувачів пристроїв. Хоча вони не тисячоліття, це спільний знаменник.

Однак найбільший виклик для інституцій, який потрібно подолати, - це не стільки базування на користувачах - це належним чином сформувати управління багатством у повсякденній цифровій поведінці користувача. Коли я купую в Amazon або Zalora, досвід мені дуже знайомий. Коли я перевіряю свій банківський рахунок в Інтернеті через додаток або в Інтернеті, цей досвід знайомий (і стає все більше в Азії з низької бази). Однак, коли я прошу користувача створити інвестиційний портфель, сформувати профіль ризику, прочитавши пропозицію щодо портфеля, - користувачі не знайомі і навіть не хочуть цього робити у вільний час.

Управління багатством має велику проблему сприйняття. Іноді неправильно розуміють, іноді розуміють і критикують, інколи використовують як глибоко приватну послугу - це погано переводиться на цифровий, і насправді галузь процвітає як офлайн, неконкурентоспроможний та непрозорий бізнес

Тож це має надзвичайно важливий вплив на пропозицію продукту та його дизайн. Ми дійсно маємо перевагу в цьому порівняно з іншими технологічними компаніями, і це те, що мене щодня встає з ліжка. Я бачу настільки великий потенціал, або нульовий, або погане виконання інституцій для залучення своїх користувачів у цифровому форматі.

Luxe Digital: Що означає розкіш у контексті фінансових послуг? Яку цінність це додає вашим користувачам?

Домінік Гембл: Ось тут все стає дуже цікаво.

Сектор розкоші заклав багато ключових позитивних знань для найкращої практики споживчої цифрової техніки в Азії. Останні 15 років тут, в Азії, настав час розквіту розкоші, і ця практика значною мірою застосовується у світі управління багатством, оскільки це також преміальна послуга. Чому? Тому що якість все ще залежить від ціни. Ця динаміка може змінитися в середньостроковому та довгостроковому періоді, але надання високоякісних порад, інфраструктури та можливостей коштує грошей. Ця інфраструктура наразі не переведена на масштабовану онлайн -платформу.

Приватні банки-це великі ресурси. Робо-радники, які ефективно керують інвестиціями в Інтернеті, ставлять цілком виправдану проблему перед гонорарами менеджерів з багатства. Але їх рівень обслуговування та широкий спектр можливостей надзвичайно вузькі, і вони ще не є пропозицією високого класу. Вони допомагають роздрібній аудиторії отримати доступ до управління багатством, але вони не допомагають масовому забезпеченню та великій власній власності отримати краще управління багатством.

Досвід розкоші - це ключовий гачок, який можуть використовувати менеджери з багатства. Деякі з певним успіхом намагалися мати розкішних партнерів і брендовий стиль у розкішному стилі, але ніхто не прив'язував капелюха до маркетингу у стилі або з перевагами розкішного бренду.

Дизайн настільки важливий у цьому процесі, і управління багатством традиційно майже не приділяє уваги дизайнерському мисленню. Тепер, коли цифровий світанок нарешті сходить, дизайн має першочергове значення. Ті бренди, які створюють цифровий досвід, добре продуманий досвід користувача та інтерфейси користувача значно підвищать їхні шанси на успіх. Споживач тепер вбудований, щоб очікувати від своїх цифрових послуг чудового інтерфейсу користувача та інтерфейсу, багатство не стане винятком.

Існує хибна думка, що управління багатством для роздрібної торгівлі та масових послуг має бути легким та наповненим інфографікою. Багато з робо-консультантів дотримуються цієї тенденції. Але спосіб життя є ключовим у свідомості клієнта з управління багатством, і я стверджую, що пропонування більш розкішної пропозиції для нижчого, початкового рівня, клієнтської бази є сильнішою стратегією бренду в Азії. Навіть якщо нове робоче покоління більше мотивоване способом життя, аніж грошима, додавання такого способу життя коштує грошей. Досягнення такого способу життя - це міст, який пропонує управління багатством. Виконання життєвих прагнень інвестора - ось послуга розпорядника капіталу.

Luxe Digital: Як цифрові змінили спосіб роботи індустрії управління приватним багатством?

Домінік Гембл: Це ще не так. Звичайно, ніде не поруч з іншими галузями. Але це те, що робить його зараз захоплюючим. Протягом наступних 10 років галузь кардинально зміниться.

Інтернет речей та цифрові технології змінили майже кожну галузь промисловості, і хоча ми повільно поглинаємо її, ми починаємо бачити її вплив на традиційний світ управління багатством в Азії. Цифрові рішення забезпечують нові способи взаємодії з клієнтами та забезпечують персоналізований, безперебійний та інтегрований досвід більш економічним та ефективним способом.

Що дійсно цікаво, так це те, що цифрові досягнення в інших секторах, таких як розкіш, кардинально змінюють поведінку споживачів у сфері управління багатством, а це спонукає до змін у галузі, оскільки бренди підштовхуються до еволюції.

Luxe Digital: Якими є очікування HNWI, коли мова йде про цифрові рішення, зокрема, про розвиток та перебудову фінансової галузі?

Домінік Гембл: Я читав звіти про те, як UHNW настільки технічно підкований в Азії, і я сміюся. Загалом це повне сміття. Це зміниться повільно, але вірно. UHNW - це Азія, досі характеризується традиційним бізнесменом (зараз більше, ніж жінка), який є багатством першого покоління або другого покоління. Йому 60+ років. Він надсилає своїм дітям SMS -повідомлення зі свого мобільного телефону, а текст збільшується настільки, що це майже 1 буква на екран. Він хоче зустрітися зі своїм приватним банкіром у холі готелю, щоб обговорити бізнес за чаєм. Це не клієнт, який володіє цифровими знаннями.

Поки я зображу стереотип і відбуваються зміни. Це не означає, що сьогодні можна впровадити цифрові моделі для зміни поведінки UHNW. Це провал багатьох моделей робо-консультантів в Азії, які намагаються націлитися на HNW/UHNW.

Сучасні цифрові можливості HNW /UHNW зосереджені на операціях. Іншими словами, як цифрові рішення можна розгортати за лаштунками для підтримки покращення обслуговування клієнтів (та підвищення ефективності)?

Сьогоднішні цифрові можливості для секторів роздрібної торгівлі та заможних секторів функціонують як оперативно, так і з постачанням - в цьому різниця.

Luxe Digital: Які найбільші можливості відкривають цифрові трансформації галузі для менеджерів з багатства?

Домінік Гембл: Досвід є ключовим, і це випливає з попереднього пункту. Можливо, однією з причин того, що UHNW менш охоче користується цифровим рішенням, є те, що наразі немає високого досвіду цього? Дивлячись на інструменти управління цифровим багатством, які існують сьогодні на ринку, зазвичай практично не спостерігається диференціації в користувацькому досвіді для роздрібної торгівлі порівняно з UHNW. Я думаю, що розкішні бренди зробили це добре, з цифровим досвідом, який підтримує цінність їхнього бренду, і партнерствами, які також підтримують це, але все ще є основним акцентом на досвіді роздрібної торгівлі.

Це сильний урок - він показує, що навіть у світі розкоші те, що ми називаємо «біонічним» підходом до продажів та відносин, все ще є ключовим. «Біоніка» означає частково людський, частково цифровий підхід, де технології не замінюють людського «порадника», а розширюють їх можливості. Для нашого бізнесу це великий посил для фінансових установ на найближчі 5+ років. Не пропонуйте споживачам виключно цифрові рішення, це не спрацює. Натомість розширюйте можливості консультанта та спілкування віч-на-віч, використовуючи цифрові технології для побудови міцніших стосунків, побудови більш цілеспрямованих порад та бажано чудового досвіду високого класу.

Дивно, як мало банки витрачають на особистий досвід у ці дні, здається, що на техніку зосереджена вся увага. Вони не повинні забувати про силу чудових місць для зустрічей з клієнтами та розважальних закладів, а також чудових партнерів та пільг з брендами з секторів моди, подорожей та способу життя.

Це конкурентні переваги у все більш гомогенізованій галузі.

Luxe Digital: А як щодо найважливіших проблем?

Домінік Гембл: Найбільші виклики лежать у самій галузі. Це складний час для діючих керівників, і їм доведеться більше, ніж покладатися на досвід третіх сторін, а не робити це самостійно. Їх бізнес зазнає тиску на витрати, його сектор втрачає блиск у споживачів, особливо у молодого (майбутнього) клієнта. Їх майбутній успіх полягає в технологіях та швидшій цифровій еволюції, але як вони цього можуть досягти? Вони не здатні найняти найкращих дизайнерських або технічних талантів, тому аутсорсинг не тільки більш фінансово ефективний, але й необхідний для отримання найкращого кінцевого продукту.

Щоб боротися з досить застарілим сприйняттям галузі, вони повинні знайти нові способи залучення своїх потенційних клієнтів та клієнтів. Диференціація є ключовою, і більшість часу я вважаю, що диференціація не буде в можливостях обслуговування, це буде в брендингу, маркетингу, дизайні, розкішних партнерствах та цифрових удосконаленнях, які вони пропонують кінцевим клієнтам.

Luxe Digital: Яке ваше бачення на найближчі 5 років у галузі? Що вас найбільше хвилює?

Домінік Гембл: Я найбільше схвильований фінансовою індустрією, що вийшла з темних часів цифрових технологій, особливо в Азії. Це починає відбуватися, і, мабуть, 5 років ще не настільки близькі, щоб хвиля справді зірвалася, але відбуваються великі зміни у способі взаємодії людей зі своїми грошима, все більше провайдерів позитивно реагуватимуть на це та створюватимуть досвід, якого хочуть споживачі.